汽車商業(yè)險(xiǎn)怎么買最劃算？老司機(jī)支招選擇3+1

現(xiàn)在的路上的汽車越來越多，車一多，開車上路發(fā)生交通事故的概率就大大增加了。所以為了安心起見，通常車主在強(qiáng)制險(xiǎn)之外都會(huì)考慮買汽車商業(yè)險(xiǎn)，畢竟商業(yè)險(xiǎn)的賠付率更高，每年車險(xiǎn)快到期2-3月的時(shí)候，會(huì)接到各家保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)追蹤，有的比價(jià)格，有的看服務(wù)，弄得咱們眼花繚亂，選擇恐懼癥。

汽車商業(yè)險(xiǎn)是什么？

汽車商業(yè)險(xiǎn)是車主投保了國家規(guī)定必保的機(jī)動(dòng)車輛交強(qiáng)險(xiǎn)，自愿投保商業(yè)保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)。主要分為基本險(xiǎn)與附加險(xiǎn)。其中基本險(xiǎn)為車輛損失險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)以及商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)四種，而附加險(xiǎn)則包括車身劃痕險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等等，其中附加險(xiǎn)不能獨(dú)立投保，而必須依附于相應(yīng)的基本險(xiǎn)才能投保。

汽車商業(yè)險(xiǎn)怎樣買劃算？

面對(duì)眼花繚亂的各種商業(yè)險(xiǎn)種，如何選擇才是最劃算的？是精打細(xì)算的車主的必修課，通常我們比較著重推薦以下四種：

一、足額的三者責(zé)任險(xiǎn)

車主根據(jù)自己所在地區(qū)或者經(jīng)常行車的環(huán)境，購買足額的第三者責(zé)任險(xiǎn)，目前大家三者險(xiǎn)普遍會(huì)選擇50萬，100萬甚至更高以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，畢竟在大城市撞到豪車的概率大，沒有購買三者險(xiǎn)，可能從中產(chǎn)階級(jí)變成貧下中農(nóng)。

二、不計(jì)免賠險(xiǎn)

這是非常有必要購買的選項(xiàng)！畢竟多數(shù)險(xiǎn)種都有一定的免賠率，也就是說事故發(fā)生時(shí)并不是保險(xiǎn)公司會(huì)足額賠付，要車主承擔(dān)一定的費(fèi)用，購買此險(xiǎn)才能將費(fèi)用全部轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

三、車損險(xiǎn)

開始時(shí)候的磕磕碰碰是在所難免的，常年累積的傷痕修理下來也要不少的錢，所以購買車損險(xiǎn)很有必要。如果你是老司機(jī)，能夠保障自己技術(shù)過關(guān)，不會(huì)失誤發(fā)生擦碰，那么也可以省下這筆錢。

四、車上人員責(zé)任險(xiǎn)

每個(gè)座位的保額在1-5萬，車輛發(fā)生意外，如果沒有購買這個(gè)險(xiǎn)種，車主要自行承擔(dān)這筆費(fèi)用。倘若不幸，造成死傷幾個(gè)，經(jīng)濟(jì)壓力就更加巨大了，所以這個(gè)保險(xiǎn)也有必要購買。在這里特別提示一下：目前車上人員責(zé)任險(xiǎn)，90%客戶一般都是每座保額1萬，保障司機(jī)和乘客。這個(gè)保障自己人的保額在現(xiàn)今是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。當(dāng)然大家可以結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)能力，選擇更高保額，比如每座5萬，10萬，但是對(duì)應(yīng)保費(fèi)是以5倍，10倍計(jì)算，對(duì)于大多數(shù)普通車車主來說，不是很合適。

而現(xiàn)在，平安推出的平安駕乘人員意外保險(xiǎn)，有效補(bǔ)充上述介紹的標(biāo)準(zhǔn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)，性價(jià)比高，這是專門為有車輛駕乘人員設(shè)計(jì)的意外保險(xiǎn)，提供了汽車從起點(diǎn)到終點(diǎn)期間發(fā)生的意外事故導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡、致殘的安全保障，保障的重點(diǎn)對(duì)象是人。

該款產(chǎn)品針對(duì)20座以下非營運(yùn)客車設(shè)計(jì)，保額每座10萬，五座車售價(jià)190元，保障全車人員乘車、駕乘意外事故。該產(chǎn)品還附加6種特色救援服務(wù)（第一現(xiàn)場(chǎng)救援協(xié)助、住院費(fèi)用墊付、醫(yī)療送返安排、院后體檢服務(wù)、未成年子女送返、親屬探訪），在車險(xiǎn)人員保障基礎(chǔ)上，有效補(bǔ)充了車上人員保額不足的情況，同時(shí)還為大家降低了開支。

以家用小轎車新車為例，車上人員責(zé)任險(xiǎn)每座1萬保額，承保司機(jī)和乘客5個(gè)座位的保費(fèi)是120元左右，如果保額調(diào)整為10萬，對(duì)應(yīng)保費(fèi)是1200元左右。同時(shí)，該款車駕意產(chǎn)品本質(zhì)是意外險(xiǎn)，發(fā)生意外傷害事故時(shí)不分事故責(zé)任均可賠付，也是座位險(xiǎn)按事故責(zé)任賠償方式的有力補(bǔ)充。除此以外，結(jié)合大家的預(yù)算情況，平安產(chǎn)險(xiǎn)還設(shè)計(jì)了多款車駕意產(chǎn)品可供大家選擇，保額最高可達(dá)100萬，營業(yè)、非營業(yè)均可購買。最重要的是，與平安車險(xiǎn)一樣，可以實(shí)現(xiàn)全國通賠，自駕出游更安心。

五、可考慮選擇的各類附加險(xiǎn)

① 盜搶險(xiǎn)：如果不是經(jīng)常停放在偏僻的地方?jīng)]有必要購買

② 劃痕險(xiǎn)：如果平時(shí)都是停放車庫，購買的必要性也不大。如果都是露天停放，要注意周圍有沒小孩群體，有的話就要購買較為保險(xiǎn)。

③ 自燃險(xiǎn)：特別是純電動(dòng)汽車，近幾年發(fā)生的自燃事件讓大伙兒對(duì)電動(dòng)汽車的信任程度下降不少。如果你家的車輛是純電動(dòng)汽車，還是有必要購買該險(xiǎn)種的。

④ 玻璃險(xiǎn)：?jiǎn)为?dú)玻璃破碎險(xiǎn)可買可不買，因?yàn)橐话惆l(fā)生玻璃單獨(dú)破碎的概率也不大，如果連同其他部位一起損傷，車損險(xiǎn)也會(huì)賠償。

全文總結(jié)：

綜上所述我是推薦你買商業(yè)險(xiǎn)最經(jīng)濟(jì)劃算組合是第三者責(zé)任險(xiǎn)，不計(jì)免賠，車損險(xiǎn)，至于車上人員責(zé)任險(xiǎn)也十分重要，但是筆者不推薦選擇標(biāo)準(zhǔn)框架內(nèi)的，可以單獨(dú)購買像平安集團(tuán)推出的平安駕乘人員意外保險(xiǎn)這類低價(jià)格高保額的產(chǎn)品，等于變相省了不少保險(xiǎn)費(fèi)，同時(shí)收益最大化，購買了以上推薦的3+1險(xiǎn)種后，您就可以安心開車上路了。

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