要給孩子買(mǎi)一份保險(xiǎn),哪個(gè)保險(xiǎn)公司靠譜點(diǎn)?
不少家庭在孩子出生后,都會(huì)考慮配置保險(xiǎn)。
我們都想把最好的給孩子,但據(jù)我多年來(lái)為上千家庭配置過(guò)保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn);
90%以上父母為孩子買(mǎi)保險(xiǎn)的思路和方案都是錯(cuò)的!
謹(jǐn)寫(xiě)下此篇寶寶投保攻略,獻(xiàn)給每一位寶爸寶媽。
只要你耐心花幾分鐘看完,可以幫你省下好幾萬(wàn)的冤枉錢(qián)!
看完之后,你將會(huì)有一個(gè)清晰的思路,這是我們買(mǎi)保險(xiǎn)的第一步,也是最重要的一步。
兒童保險(xiǎn)規(guī)劃思路
話不多說(shuō),先放上寶寶保險(xiǎn)配置順序鎮(zhèn)樓:

在有了少兒醫(yī)保的前提下,我建議孩子購(gòu)置商業(yè)保險(xiǎn)的順序?yàn)椋?/p>
意外險(xiǎn)>重疾險(xiǎn)>醫(yī)療險(xiǎn)>理財(cái)險(xiǎn)。
簡(jiǎn)要的說(shuō)一下這么推薦的理由:
意外險(xiǎn):寶寶剛會(huì)翻身就可能從床上跌落,摔傷、燙傷、觸電,這種風(fēng)險(xiǎn)怎么可能不防?所以兒童意外是必須的;重疾險(xiǎn):大多數(shù)孩子都沒(méi)有什么大病,醫(yī)療記錄也不多,現(xiàn)在不購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn),還等何時(shí)?醫(yī)療險(xiǎn):有了少兒醫(yī)保作為基礎(chǔ)保障,有多余預(yù)算,自然可以考慮其他醫(yī)療保險(xiǎn);理財(cái)保險(xiǎn):目前國(guó)內(nèi)的理財(cái)保險(xiǎn),我覺(jué)得不適合90%以上的家庭,先做好基礎(chǔ)保障再談理賠,所以優(yōu)先級(jí)非常低。購(gòu)買(mǎi)順序1:少兒醫(yī)保,怎么辦理?
在給寶寶買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)前,請(qǐng)務(wù)必保證少兒醫(yī)保都已經(jīng)配置;
醫(yī)保是國(guó)家給每個(gè)人保底的尊嚴(yán),這根救命稻草一定要抓牢。
少兒醫(yī)保,在出生內(nèi)三個(gè)月辦理,那么從寶寶出生那日起的住院費(fèi)用都可以報(bào)銷(xiāo)!
一年只需要200多塊,就可以報(bào)銷(xiāo)七八成費(fèi)用。
簡(jiǎn)直就是國(guó)家給我們的羊毛,不薅都對(duì)不起自己。
辦理手續(xù)也非常簡(jiǎn)單,只需三步:
1、在醫(yī)院辦理好出生證明
2、給寶寶上戶口,帶上孩子出生證、父母身份證、結(jié)婚證、戶口本去派出所辦理
3、在社保局窗口或官網(wǎng)申報(bào)少兒醫(yī)保,再帶上寶寶照片回執(zhí)等證件就可以去銀行辦理領(lǐng)取社???/p>
所以啊,新手爸媽們,一定不能忘記少兒醫(yī)保這項(xiàng)福利。
購(gòu)買(mǎi)順序2:意外險(xiǎn),怎么買(mǎi)?
對(duì)于小孩子,一年只要幾十塊的意外險(xiǎn),絕對(duì)要放在配置保障的第一位。
孩子天性活潑好動(dòng),家長(zhǎng)一個(gè)不留神,摔傷、碰傷是常有的事,怎能不妨?
購(gòu)買(mǎi)兒童意外險(xiǎn),也需要重點(diǎn)留意兩方面:
1、意外醫(yī)療額度。孩子發(fā)生意外的幾率很高,一年中跑門(mén)診是常有的事;
所以意外醫(yī)療額度一定要高。
2、免賠額和報(bào)銷(xiāo)比例。
能報(bào)銷(xiāo)多少錢(qián),除了醫(yī)療額度外,更重要的是免賠額和報(bào)銷(xiāo)比例。
沒(méi)有免賠額,報(bào)銷(xiāo)比例100%,不限社保內(nèi)外的,當(dāng)然會(huì)更好。
至于意外身故保額,個(gè)人認(rèn)為不是重點(diǎn)。
因?yàn)閲?guó)家為了保護(hù)未成年人,對(duì)未成年身故賠付進(jìn)行了限額:
10歲以下身故賠付不能超過(guò)20萬(wàn),10-18歲不能超過(guò)50萬(wàn);
不過(guò)意外傷殘的賠付是沒(méi)有限制的。
總體來(lái)看,給孩子買(mǎi)意外險(xiǎn),建議重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療部分。
購(gòu)買(mǎi)順序3:重疾險(xiǎn),怎么買(mǎi)?
重疾險(xiǎn)門(mén)道非常多,踩坑的家長(zhǎng),十有八九都是在這里吃虧!
為孩子買(mǎi)重疾險(xiǎn),有以下幾點(diǎn)需要注意:
1、保額
買(mǎi)重疾險(xiǎn),就是要買(mǎi)保額。
重疾險(xiǎn)本質(zhì)是收入損失險(xiǎn)。在孩子生大病時(shí),家長(zhǎng)往往只能放棄工作來(lái)照顧孩子;
這個(gè)時(shí)候,就需要重疾險(xiǎn)來(lái)保障我們的生活費(fèi)用、康復(fù)護(hù)理費(fèi)、房貸車(chē)貸等。
所以,重疾險(xiǎn)保額非常重要,至少30萬(wàn)起步,50萬(wàn)標(biāo)配。
2、保費(fèi)
重疾險(xiǎn)保費(fèi)較貴,一定要合理規(guī)劃。
在沒(méi)有為大人配置好保險(xiǎn)前,一定不能在孩子身上浪費(fèi)太多預(yù)算!
如果你預(yù)算有限,可以買(mǎi)一份保障定期的重疾險(xiǎn),如20年、30年;
保險(xiǎn)是長(zhǎng)期配置的過(guò)程,孩子長(zhǎng)大后再買(mǎi)也不遲。
更不要考慮保費(fèi)返還、分紅等亂七八糟功能了,專(zhuān)注于疾病保障就好了。
3、少兒高發(fā)重疾
相比于大人,孩子身體抵抗力弱,有一些重疾是少兒特別容易高發(fā)的,如:
白血病、川崎病、重癥手足口病、重癥肌無(wú)力等。
有些少兒重疾險(xiǎn),針對(duì)這些高發(fā)疾病,是可以賠付雙倍保額的,咱們就可以重點(diǎn)關(guān)注。
總之啊,重疾險(xiǎn)很復(fù)雜,也很重要,千萬(wàn)不能閉著眼睛就沖著品牌亂買(mǎi)。
購(gòu)買(mǎi)順序4:醫(yī)療險(xiǎn),怎么買(mǎi)?
如果少兒醫(yī)保、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)都配備了,還有預(yù)算的話,也可以考慮醫(yī)療險(xiǎn)。
一般來(lái)說(shuō),給孩子買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)主要有兩種:

門(mén)診險(xiǎn)、小額醫(yī)療險(xiǎn):
產(chǎn)品特點(diǎn):這類(lèi)產(chǎn)品一般保額、免賠額都比較低;日常門(mén)診、住院都有機(jī)會(huì)用到。適用人群:這類(lèi)保險(xiǎn)的缺點(diǎn)是保額較低,僅能作為醫(yī)保的補(bǔ)充,解決一些小額的住院醫(yī)療費(fèi)用的問(wèn)題。百萬(wàn)醫(yī)療:
產(chǎn)品特點(diǎn):這類(lèi)就是市場(chǎng)上流行的高額住院醫(yī)療保險(xiǎn),一般保額都在幾百萬(wàn)起步。適用人群:0-4歲的孩子購(gòu)買(mǎi)可能稍貴,5歲以后購(gòu)買(mǎi)將會(huì)比較便宜,就是300多元左右。建議5歲以上的孩子可以購(gòu)買(mǎi)這一類(lèi)。很多家長(zhǎng)都會(huì)傾向于門(mén)診險(xiǎn)、小額醫(yī)療險(xiǎn),因?yàn)槊赓r額低,容易報(bào)銷(xiāo)啊;
不過(guò)保險(xiǎn)主要是保障無(wú)法承受的風(fēng)險(xiǎn),小病小痛經(jīng)過(guò)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后,自己完全可以承受;
反之百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)雖然一般情況難以用到,但是高達(dá)幾百萬(wàn)的保額;
在面對(duì)癌癥的大病時(shí),才是真正的雪中送炭,所以也不能忽略。
醫(yī)療險(xiǎn)的坑不多,重點(diǎn)關(guān)注醫(yī)療保額、報(bào)銷(xiāo)比例就好了。
購(gòu)買(mǎi)順序5:理財(cái)險(xiǎn),需要買(mǎi)嗎?
其他保險(xiǎn)容易入坑,但容易損失慘重的肯定是理財(cái)險(xiǎn)!
很多想購(gòu)買(mǎi)教育金的家長(zhǎng),都是只是聽(tīng)說(shuō)這個(gè)東西好;
而且看起來(lái)收益還挺高,在半推半就之下就買(mǎi)了。
過(guò)了幾年發(fā)現(xiàn)預(yù)期和自己想的并不一致,想中途退保只能損失一大筆錢(qián)。
對(duì)于理財(cái)險(xiǎn),坦率的講,我覺(jué)得至少90%的家庭不適合購(gòu)買(mǎi)這類(lèi)保險(xiǎn)。
理財(cái)險(xiǎn)需要長(zhǎng)期才會(huì)有收益,不少產(chǎn)品在前10年都是虧損的;
對(duì)于連健康險(xiǎn)都沒(méi)有配備好的家庭,千萬(wàn)不要湊這個(gè)熱鬧。
假如你已經(jīng)做足了家庭的保障,想要通過(guò)理財(cái)險(xiǎn)來(lái)做教育金規(guī)劃;
在購(gòu)買(mǎi)之前,建議仔細(xì)思考一下三個(gè)問(wèn)題:
1、什么時(shí)候用錢(qián),要用多少錢(qián)?
2、現(xiàn)在能投入多少錢(qián),以后每年又能投入多少錢(qián)?
3、能承受多大的風(fēng)險(xiǎn),期望收益是多少?
當(dāng)這些問(wèn)題你全部都想清楚了以后,就可以去挑選合適的理財(cái)險(xiǎn)了。
最后,我再給各位父母幾個(gè)小tips,牢記三個(gè)原則:
原則1:先大人,后小孩
這是為孩子買(mǎi)保險(xiǎn)的首要原則!
我見(jiàn)過(guò)不少家長(zhǎng),花了幾千元給孩子買(mǎi)保險(xiǎn),而自己卻只有醫(yī)保,幾乎就是在裸奔。
對(duì)于一個(gè)家庭,父母是賺錢(qián)的,孩子是吞金獸,一直花錢(qián)。
我們家長(zhǎng)才是孩子最重要的保險(xiǎn),如果自己生病都沒(méi)錢(qián)治,又拿什么來(lái)保護(hù)孩子呢?
因此,正確的做法一定是:先大人,后小孩。
原則2:先規(guī)劃,后產(chǎn)品
不少人買(mǎi)保險(xiǎn),都是出于這些想法:這是大品牌、聽(tīng)說(shuō)這保險(xiǎn)收益很高......
買(mǎi)保險(xiǎn)前,一定要清楚自己的需求后,才能去挑選合適產(chǎn)品。
不適合自己的,即使你品牌再大,收益再高,這產(chǎn)品也是垃圾。
原則3:先保障,后理財(cái)
這里有兩點(diǎn)需要注意,一是保障歸保障,理財(cái)歸理財(cái);
買(mǎi)一份重疾險(xiǎn),就應(yīng)該老老實(shí)實(shí)挑選一款保障齊全的,什么保費(fèi)返還、兩全、分紅都不要!
另一是,在沒(méi)有配備好健康險(xiǎn)時(shí),就不要碰理財(cái)險(xiǎn)了;這是無(wú)數(shù)家庭的血淚教訓(xùn),記住??!
以上,就是我多年來(lái)為孩子買(mǎi)保險(xiǎn)總結(jié)的經(jīng)驗(yàn);
認(rèn)真看完,你就能避開(kāi)90%的坑了。
創(chuàng)作不易,如果文章對(duì)你有用,點(diǎn)個(gè)贊鼓勵(lì)下?
如果以上的內(nèi)容還沒(méi)有解決你的問(wèn)題,你想要更適合自己的專(zhuān)業(yè)建議;
歡迎評(píng)論或者給我私信,我會(huì)以幾年來(lái)為上千家庭服務(wù)的經(jīng)驗(yàn),給你最實(shí)用的建議~
保險(xiǎn)復(fù)雜,而且坑很多,普通人十有八九都會(huì)買(mǎi)錯(cuò);
在買(mǎi)保險(xiǎn)之前,建議你耐心閱讀以下投保攻略,可以省下好幾萬(wàn)的冤枉錢(qián)!
投保攻略:
1、0-80歲不同年齡段,應(yīng)該如何買(mǎi)保險(xiǎn)?史上最全投保攻略!
4、老人投保方案大全,給爸媽買(mǎi)保險(xiǎn),看這一篇就夠了!
5、年收入5-10萬(wàn)家庭,應(yīng)該如何買(mǎi)保險(xiǎn)?
6、年收入20萬(wàn)家庭,這樣買(mǎi)保險(xiǎn)最劃算!
7、年收入50萬(wàn)家庭,如何科學(xué)配置保險(xiǎn)?

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