原標(biāo)題：央視15秒視頻告訴你，一定要給孩子買保險(xiǎn)

遠(yuǎn)離貧困，從一份保障開始（關(guān)愛篇）

這是一個保險(xiǎn)扶貧的真實(shí)案例：因患白血病，小女孩骨髓移植手術(shù)費(fèi)用超過100萬元，而基本醫(yī)保報(bào)銷限額僅10萬元，原本就不富裕的家庭只能眼睜睜地看著孩子被病痛所折磨。爺爺流淚、父親奔走，就在大家一籌莫展之際，這個不幸的家庭終于迎來了希望的曙光，得益于大病保險(xiǎn)，孩子有救了，這個家保住了……

是的，正是這份保險(xiǎn)，讓貧困與這個家庭擦肩！

白血病是兒童時(shí)期最常見的惡性腫瘤，發(fā)病率為十萬分之三左右，即每年我國大約有15000名兒童罹患白血病，其中75%是急性淋巴細(xì)胞白血病患兒。盡管兒童急性淋巴細(xì)胞白血病的治愈率已高達(dá)80%，但治療的時(shí)間確實(shí)比較長，需要2-3年的時(shí)間。且治療花費(fèi)動輒幾萬十幾萬幾十萬，一旦感染，費(fèi)用更是無底洞！

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孩子參加了新農(nóng)合，醫(yī)保報(bào)銷點(diǎn)兒，自家再拿點(diǎn)兒，目前還能承受，暫時(shí)不考慮求助。在河南省腫瘤醫(yī)院血液科六病區(qū)（兒童血液腫瘤病區(qū)），來自新鄉(xiāng)的梁女士說罷長嘆一聲：花錢都花怕了！

去年夏天，梁女士年僅3歲的孩子被確診為急性淋巴細(xì)胞白血病，夫妻倆陪孩子住進(jìn)醫(yī)院時(shí)，穿著夏裝，如今已是寒冬，正在進(jìn)行第六個療程的化療。為照顧孩子，兩人都辭了工作，現(xiàn)在一點(diǎn)兒收入也沒了，只花錢。

一個白血病患者治療下來，花幾萬十幾萬很正常，如果在化療時(shí)并發(fā)感染、出血等情況，費(fèi)用會更多。有患兒家長表示，僅抗真菌的藥，一支就要2000元，因此，治療費(fèi)用無法預(yù)估上限，因病致貧的也不在少數(shù)。有家長強(qiáng)調(diào)說，最怕有不戴口罩的外來者進(jìn)入病區(qū)，正接受化療的孩子幾乎沒有一點(diǎn)抵抗力，萬一孩子感染，我們就得多花幾萬甚至十幾萬元的治療費(fèi)。（案例來源：大河報(bào)）

有人說，不是有社保嗎？還用得著再買保險(xiǎn)？

鄭大三附院血液科主任王西閣教授說，中危組和標(biāo)危組的多種白血病，都可享受很高的報(bào)銷比例，剩余的自費(fèi)部分，還可以到當(dāng)?shù)孛裾块T申請報(bào)銷一部分；而慢性粒細(xì)胞白血病和血友病，在門診治療就可享受一年最高7.5萬元治療費(fèi)的80%比例報(bào)銷。

不過，也有患兒家長表示，雖然標(biāo)危兒童急性淋巴細(xì)胞白血病的報(bào)銷比例近90%，但是中、高危的急性淋巴細(xì)胞白血病和急性髓系白血病 ，按相關(guān)醫(yī)保政策進(jìn)行報(bào)銷，比例卻非常低。特別是干細(xì)胞移植環(huán)節(jié)，還有一部分較為昂貴的藥物不在醫(yī)保范圍內(nèi)。

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所以，有經(jīng)濟(jì)條件的家庭，還是應(yīng)該為孩子備份重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等健康險(xiǎn)，以便抵御因不幸患病可能造成的大額支出，彌補(bǔ)社保報(bào)銷不了的部分醫(yī)療費(fèi)及康復(fù)費(fèi)、患兒治病期間父母的收入損失，保證家庭生活不受經(jīng)濟(jì)壓力影響。畢竟一旦孩子患病，身為父母很可能要貼身照顧，不僅孩子要花錢，自身工作也受影響甚至中斷，家庭經(jīng)濟(jì)在只出不進(jìn)的情況下能維持多久？

當(dāng)然，給孩子買保險(xiǎn)，意外+重疾+住院險(xiǎn)才是最完善保障

★ 意外險(xiǎn)

其實(shí)不光是孩子，意外險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)品的第一主流。不論成人還是孩子，當(dāng)你財(cái)務(wù)不夠雄厚時(shí)，意外險(xiǎn)最好是人手一份。因?yàn)樗ＹM(fèi)便宜， 保障高。

兒童意外險(xiǎn)的產(chǎn)品很多，通常幾十到幾百元就可以買到一份保額在10萬以上的意外險(xiǎn)種，而且有的意外險(xiǎn)，還附帶住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷功能 。此處請注意，不僅僅是意外住院可以報(bào)銷，疾病住院也可以。

★ 重疾險(xiǎn)

意外險(xiǎn)之后最應(yīng)該考慮的是健康險(xiǎn)。健康險(xiǎn)又分門診、住院、重疾三大險(xiǎn)種。按照劃算程度來說，重疾越早買越好。

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有些人認(rèn)為孩子得重疾的概率低，所以額度也不需要太高，但30-50萬的額度還是要有的。另外，給孩子買保險(xiǎn)，請先考慮保障，然后再想返還。挑重疾險(xiǎn)一定要看保障范圍和額度，不要過分強(qiáng)調(diào)返還。返還高的產(chǎn)品，保障和額度勢必會減弱，得不償失 。

另外,市場上經(jīng)常會看到專為少兒設(shè)置的重疾險(xiǎn)，針對少兒常出現(xiàn)的白血病、嚴(yán)重川崎病、小兒麻痹癥等疾病設(shè)置額外給付責(zé)任。這些疾病，都是少兒發(fā)病率高的，家長也可以根據(jù)需求搭配購買一些。

★ 住院險(xiǎn)

從保障范圍來說，兒童住院醫(yī)療險(xiǎn)和成人沒什么區(qū)別。但孩子抵抗能力弱，住院相對頻繁，所以醫(yī)療險(xiǎn)相對成人更貴。因此，給孩子買住院醫(yī)療險(xiǎn)一定要挑仔細(xì)。

買的時(shí)候要看治療用藥范圍是否有限制，要看看是否包含了社保用藥名錄之外的有費(fèi)用，一般來說如果有自費(fèi)藥的報(bào)銷就會費(fèi)率貴，因?yàn)槟愣?，現(xiàn)在住院用自費(fèi)藥好多而且好貴啊。

住院醫(yī)療險(xiǎn)一般都是交一年保一年，有些產(chǎn)品不能續(xù)保，等你交了幾年后，生病需要住院時(shí)卻發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)用不了。在挑選住院險(xiǎn)時(shí)，一定要看清合同，選擇可以保證續(xù)?；蛘卟粫蚶碣r過而單獨(dú)調(diào)整費(fèi)率的產(chǎn)品，才能真正起到保障作用。

當(dāng)然，給孩子買保險(xiǎn)不要奢望一次到位，要量力而行。孩子剛出生時(shí)，父母往往比較年輕，經(jīng)濟(jì)能力有限，沒有必要一次性到位。此外，需要注意的是，在購買主險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)同時(shí)購買豁免保費(fèi)附加險(xiǎn)。這樣一來，萬一父母因某些原因無力繼續(xù)繳納保費(fèi)時(shí)，對孩子的保障也繼續(xù)有效。

給孩子買保險(xiǎn)，有什么好處？

1

父母愛的體現(xiàn)：

愛是享有，也是責(zé)任。父母對子女無私的愛就體現(xiàn)在責(zé)任方面。為孩子準(zhǔn)備一份人壽保險(xiǎn)是父母之愛的必然選擇。

2

保費(fèi)便宜：

年齡越小，所繳保費(fèi)就越便宜，所買的壽險(xiǎn)就越劃算。

3

承保機(jī)會大：

誰都知道，小孩身體都比較棒。因此，為小孩買壽險(xiǎn)不會因?yàn)樯眢w健康狀況不佳而被拒保或加費(fèi)承保。

4

轉(zhuǎn)嫁孩子的疾病風(fēng)險(xiǎn)：

醫(yī)改使子女的醫(yī)療康復(fù)等費(fèi)用更多地轉(zhuǎn)嫁給了家庭，我國每年有幾十萬的兒童罹患重疾；孩子缺乏自我保護(hù)意識和能力，他們遭遇風(fēng)險(xiǎn)的幾率并不比大人少。一旦發(fā)生上述費(fèi)用，給家庭經(jīng)濟(jì)帶來的打擊將是沉重而深遠(yuǎn)的。

5

及早建立孩子的教育基金和創(chuàng)業(yè)基金：

目前的中國大學(xué)生年平均教育費(fèi)用支出在2-3萬元，大學(xué)生入學(xué)率為50%，20年內(nèi)將達(dá)到100%，教育費(fèi)用的支出，平均每年以3%-5%的速度遞增。如此龐大的開支，您準(zhǔn)備好了嗎？而且創(chuàng)業(yè)基金的建立，有助于孩子成功邁向社會，走好人生第一步。

6

可豁免保費(fèi)保大人：

子女的成長是無可阻擋的，培養(yǎng)孩子長大成人要二十年左右，生活費(fèi)、教育費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)等無疑是巨大的，倘若父母有萬一，或因某些原因無力繼續(xù)繳納保費(fèi)時(shí)，可豁免剩余保費(fèi)，對孩子的承諾也繼續(xù)有效。

7

減輕子女將來的負(fù)擔(dān)：

當(dāng)子女成年時(shí)，壽險(xiǎn)的繳費(fèi)期已滿，子女也不須再交納保險(xiǎn)費(fèi)，即可擁有終身保障。

8

給孩子補(bǔ)充養(yǎng)老：

有些分紅返還型產(chǎn)品，投入的保費(fèi)雖然不多，但時(shí)間加上復(fù)利，累計(jì)收益很可觀，可給孩子補(bǔ)充養(yǎng)老。

9

有助于孩子樹立正確的消費(fèi)觀念：

現(xiàn)在的孩子們物質(zhì)生活極其豐富，如果我們幫助孩子把他們的收入存起來，同時(shí)降低一些不必要的支出，來為孩子準(zhǔn)備一份保險(xiǎn)，一定會慢慢培養(yǎng)出孩子良好的理財(cái)和消費(fèi)觀念，讓他們受益一生。

10

建立良好的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃，培養(yǎng)孩子的家庭責(zé)任感：

為子女投保后，應(yīng)該要讓孩子懂得投保的意義，重疾會使家庭經(jīng)濟(jì)遭受重創(chuàng)，幸福成長所需要的經(jīng)濟(jì)保障又從何而來呢？在潛移默化中引導(dǎo)孩子認(rèn)識各種社會風(fēng)險(xiǎn)及防范措施。

11

轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)給子女：

以幫助子女買壽險(xiǎn)的方式，將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移到子女名下。

12

讓孩子永記父母之恩：

如果子女出生不久，就為其投保一份終身壽險(xiǎn)，待他成年時(shí)，這張保單就是最佳的禮物。從跌跌撞撞到步履穩(wěn)健，孩子要走的路很長，父母也許沒辦法呵護(hù)孩子一輩子，但那深厚的愛卻借著薄薄的保單，流傳給子孫后代，幫助孩子安然度過每一個難關(guān)，無窮無盡……

來源：保險(xiǎn)展業(yè)寶

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