車險(xiǎn)一般買哪幾種險(xiǎn)種？
車險(xiǎn)十幾種，唯有買對車險(xiǎn)才是適合自己的。
很多買車的朋友，壓根不懂得怎么買車險(xiǎn)。
很多時(shí)候，都是聽銷售人員忽悠亂買一通，殊不知每年白花花浪費(fèi)了一大筆錢。
今天學(xué)姐就來跟大家嘮嗑嘮嗑買車險(xiǎn)的事，如果想知道一年的車險(xiǎn)怎么買才劃算，點(diǎn)擊下方文章即可揭曉：
本文重點(diǎn)：
· 哪些車險(xiǎn)是必買的？
· 哪些車險(xiǎn)是按需購買的？
· 車險(xiǎn)的配置方案
一、哪些車險(xiǎn)是必買的？
1. 交強(qiáng)險(xiǎn)
交強(qiáng)險(xiǎn)的國家規(guī)定每位車主必須購買的險(xiǎn)種，保障的是交通事故中第三方受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。這也是車險(xiǎn)最基礎(chǔ)的保障，與社保類似，也是為了避免發(fā)生交通事故時(shí)，有些車主無償付能力的情況。
如果不買交強(qiáng)險(xiǎn)，車子就不能上路行駛，有車相當(dāng)于沒車，被交警抓到的話，要扣車，還會(huì)被罰雙倍保費(fèi)，直到投保完成，才會(huì)歸還車輛。
雖然交強(qiáng)險(xiǎn)第一年的保費(fèi)是固定的，由國家統(tǒng)一規(guī)定，6座以下的私家車交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)為950元，6座以上的私家車交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)為1100元。第二年的保費(fèi)則根據(jù)上一年度是否發(fā)生有責(zé)交通事故而進(jìn)行調(diào)整。
具體的保費(fèi)調(diào)整以及賠償限額、理賠流程等相關(guān)內(nèi)容，我都整理在這篇文章里了：
2. 第三者責(zé)任險(xiǎn)
第三者責(zé)任險(xiǎn)的保障內(nèi)容和交強(qiáng)險(xiǎn)一樣，也是保障發(fā)生道路交通事故時(shí)造成第三方受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。
但是交強(qiáng)險(xiǎn)最高賠付12.2萬，對于發(fā)生嚴(yán)重的交通事故，造成對方車輛的嚴(yán)重?fù)p失，人員的傷亡，又或者撞到了豪車，單憑交強(qiáng)險(xiǎn)那一點(diǎn)點(diǎn)賠付的錢是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，需要第三者責(zé)任險(xiǎn)來進(jìn)行保額的補(bǔ)充。
一般情況下，都建議車主們買100萬保額，經(jīng)濟(jì)條件實(shí)在有限的車主也至少買50萬保額，經(jīng)濟(jì)條件允許的車主可以買100萬以上的保額。因?yàn)槟壳皞€(gè)人的死亡賠償在70萬左右。要是豪車損壞嚴(yán)重的話，50萬是不夠賠的，所以必須保證第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額要充足。
那第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)是多少呢？買了能不能全賠呢？答案就在這里：
3. 車損險(xiǎn)
車損險(xiǎn)是負(fù)責(zé)賠償自己車的損失的，不負(fù)責(zé)賠付對方的車輛。比如當(dāng)車輛發(fā)生碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸，或被外界物體墜落、倒塌砸壞，以及與別人車輛發(fā)生碰撞，造成自己的車輛受損等情況，保險(xiǎn)公司會(huì)在責(zé)任限額內(nèi)進(jìn)行賠付。
發(fā)生交通事故時(shí)，如果對方是全責(zé)，則車輛的維修費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)等都由對方全部負(fù)責(zé)。但如果不是全責(zé)，車輛的維修費(fèi)需要自己出一部分，如果你買了車損險(xiǎn)，那車輛的維修費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
況且車輛行駛在路上磕磕碰碰很正常，要是換個(gè)什么零件都需要花不少錢，發(fā)生嚴(yán)重點(diǎn)的交通事故，維修的費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過保費(fèi)，所以買車損險(xiǎn)也是為了小保費(fèi)，撬動(dòng)大保額。
至于車損險(xiǎn)的保費(fèi)，車損險(xiǎn)的賠償額度等問題，我就不在這里一一細(xì)說了，詳情請看：
4. 不計(jì)免賠險(xiǎn)
不計(jì)免賠險(xiǎn)是商業(yè)車險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，免賠就是不賠，也就是需要車主自費(fèi)的部分，在交通事故中，根據(jù)車主的責(zé)任劃分，保險(xiǎn)公司會(huì)給出相應(yīng)的免賠率：負(fù)全責(zé)免賠20%，負(fù)主責(zé)免賠15%，負(fù)同責(zé)免賠10%，負(fù)次責(zé)免賠5%。
如果不買不計(jì)免賠險(xiǎn)，發(fā)生事故時(shí)免賠率的部分由車主自費(fèi)。假如發(fā)生了嚴(yán)重的交通事故，要賠償受害者100萬，但因?yàn)槟闶侨?zé)，所以有20%的免賠率，剩下的20萬由你自己承擔(dān)。如果你買了不計(jì)免賠險(xiǎn)，這部分的錢則由保險(xiǎn)公司替你承擔(dān)，不需要自己掏錢，當(dāng)然如果超出了所投保的保額也是要自己掏錢的。
那不計(jì)免賠險(xiǎn)需要多少錢呢？買了就能全賠嗎？這篇文章告訴你答案：
二、哪些車險(xiǎn)是按需購買的？
車上人員責(zé)任險(xiǎn)：發(fā)生意外事故，賠付本車內(nèi)人員的傷亡。如果是新手、網(wǎng)約車司機(jī)或經(jīng)常開車帶朋友出去玩的人，為更好地保障車上人員的安全，建議購買。
全車盜搶險(xiǎn)：負(fù)責(zé)賠付全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的損失。如果你是無固定車庫、經(jīng)常開車出差，又或者處于治安比較差的地區(qū)，經(jīng)常停在露天停車場的話是可以買的。
自燃險(xiǎn)：負(fù)責(zé)賠付由于本車電路、線路、油路、供油系統(tǒng)、貨物自身發(fā)生問題、機(jī)動(dòng)車運(yùn)轉(zhuǎn)摩擦起火引起火災(zāi)，造成保險(xiǎn)車輛的損失。一般來說新車是不需要買的，因?yàn)榱慵?，發(fā)生自燃的可能性很低，而且新車一定的保修期，要是發(fā)生自燃直接找商家。但是如果是5年以上的老車或經(jīng)常跑長途的車就很有必要買。
涉水險(xiǎn)：車輛行駛過程中發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水可賠。如果你身處暴雨、內(nèi)澇、以及城市排水不好的地區(qū)，可以購買。
劃痕險(xiǎn)：無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險(xiǎn)公司將按照條款規(guī)定賠償。如果你的車子經(jīng)常露天停放，小區(qū)熊孩子多的話可以買。
玻璃破碎險(xiǎn)：如果發(fā)生擋風(fēng)玻璃或車窗玻璃單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失進(jìn)行賠償。如果你經(jīng)常走高速，容易被飛石擊碎玻璃；又或者經(jīng)常停在露天停車場、停放區(qū)域治安不好的話可以買。
除了這些險(xiǎn)種，還有一些附加險(xiǎn)，你可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行購買：
三、車險(xiǎn)的配置方案
車險(xiǎn)的配置方案不是固定的，以下給的配置方案可以作為一個(gè)參考，具體購買的時(shí)候可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整，不過根據(jù)大數(shù)據(jù)顯示，大部分的車主選擇的車險(xiǎn)方案有以下三種：
◆◆經(jīng)濟(jì)實(shí)惠型：交強(qiáng)險(xiǎn)+三者險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)
適用于車輛使用時(shí)間較長，駕駛技術(shù)嫻熟，發(fā)生交通事故的可能性比較小，愿意自己承擔(dān)大部分風(fēng)險(xiǎn)的車主。
◆◆ 常規(guī)實(shí)用型：交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+三者險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)
適合于長期有人看守的停車場或者車庫，也適合于有一定駕齡，網(wǎng)約車司機(jī)，經(jīng)常開車帶朋友出去玩、愿意自己承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)的的車主。
◆◆ 全面保障型：交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+三者險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+玻璃破碎險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)+劃痕險(xiǎn)
適合新手車主或者想要全面保障的車主。
車主們知道自己要買哪些車險(xiǎn)后，還應(yīng)該關(guān)注在哪家車險(xiǎn)公司投保，這份車險(xiǎn)榜單你值得一看：
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寫在最后
我是學(xué)霸說保險(xiǎn)-婉兒，專注于客觀、專業(yè)、中立的保險(xiǎn)測評；
買保險(xiǎn)，從來都不是一件容易的事。
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