車險怎么買最劃算？一張圖告訴你

每到買保險的時候，很多車主朋友就開始選擇障礙，除了必須買的，還有這么多種類、這么多標(biāo)準(zhǔn)，到底該怎么選擇才好？不過買保險買的就是安心，花點(diǎn)心思了解保險準(zhǔn)不吃虧，并且還可以省下一部分費(fèi)用。

車險主要包括兩大類，交強(qiáng)險+商業(yè)險。具體看下圖：

看完上圖大家都明白車險是怎么回事了吧，小字看得不夠清？沒關(guān)系，下面小編會繼續(xù)帶大家看看老司機(jī)多年參保得出的經(jīng)驗。

必買，不買違法系列

1、交強(qiáng)險

交強(qiáng)險的全稱是機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險，是由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。不繳納交強(qiáng)險，按照規(guī)定公安機(jī)關(guān)交通管理部門有權(quán)扣留車輛，并處與應(yīng)繳納保險費(fèi)的2倍罰款。說得很明白，這個交強(qiáng)險是強(qiáng)制性的，必須繳納。

交強(qiáng)險的基礎(chǔ)費(fèi)率共分42種，家庭自用車、非營業(yè)客車、營業(yè)客車、非營業(yè)貨車、營業(yè)貨車、特種車、摩托車和拖拉機(jī)等八大類42小類車型保險費(fèi)率各不相同，對同一車型，全國執(zhí)行統(tǒng)一價格。

強(qiáng)烈建議購買系列

第三者責(zé)任險

機(jī)動車輛第三者責(zé)任險簡稱為第三者責(zé)任險，是指被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險公司負(fù)責(zé)賠償。同時，若經(jīng)保險公司書面同意，被保險人因此發(fā)生仲裁或訴訟費(fèi)用的，保險公司在責(zé)任限額以外賠償，但最高不超過責(zé)任限額的30%。絕大多數(shù)的地方政府將第三者責(zé)任險列為強(qiáng)制保險險種，不買這個保險，機(jī)動車便上不了牌也不能年檢。

建議這部分最低購買50萬的保額，最好100萬，為什么是100萬，主要是應(yīng)對萬一撞了人的賠償，現(xiàn)在撞了人的賠償金非常的高，50萬有點(diǎn)欠。

車損險

車損險是指被保險人或其允許的駕駛員在使用保險車輛時發(fā)生保險事故而造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償?shù)囊环N汽車商業(yè)保險。車損險是負(fù)責(zé)出現(xiàn)事故以后你的車輛維修的。發(fā)生事故后，對方車輛由前兩種險就夠賠付了，那么你自己的車輛需要修車的時候就用車損險，最低可以賠付85%，還有15%的修車費(fèi)需要你自己承擔(dān)。

如果不買這個，發(fā)生事故，不是對方全責(zé)，那么你自己的修車錢要你自己出，建議購買，原因明了，出一次事故的修車費(fèi)就比你保險費(fèi)貴多了。

不計免賠

不計免賠險是指一種商業(yè)險（車損險或三責(zé)險）的附加險。不計免賠險作為一種附加險，需要以投保的主險為投保前提條件，不可以單獨(dú)進(jìn)行投保，其保險責(zé)任通常是指經(jīng)特別約定，發(fā)生意外事故后，按照對應(yīng)投保的主險條款規(guī)定的免賠率計算的、應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險公司會在責(zé)任限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。一般來說，投保了這個險種，就能把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5%到20%的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)加給保險公司。辦理不計免賠險后，在保險期間內(nèi)辦理車輛損失險，第三者責(zé)任險，車上人員責(zé)任險，合理費(fèi)用可享受保險公司100%理賠。

剛才說到的保險公司還有部分是不給于賠付的，比如三者的20%，車損的15%，如果你買了不計免賠，那么這些本來需要你自己承擔(dān)的費(fèi)用保險公司也會給你賠付，不需要你自己出錢。這就是不計免賠的作用。

車上人員責(zé)任險

車上人員責(zé)任險，即車上座位險，是即車上人員責(zé)任險中的乘客部分，指的是被保險人允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中發(fā)生保險事故，致使車內(nèi)乘客人身傷亡，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任，保險公司會按照保險合同進(jìn)行賠償。

不建議購買系列

車身劃痕險

劃痕險即車輛劃痕險，它屬于附加險中的一項，主要是作為車損險的補(bǔ)充，能夠為意外原因造成的車身劃痕提供有效的保障。使用這個險去修復(fù)劃痕，算你出險一次，第二年保費(fèi)相應(yīng)上漲，不劃算，還不如自己去修車店處理下。

自燃險

自燃險即車輛附加自燃損失險，它是機(jī)動車車輛損失保險的一個附加險種，在保險期間內(nèi)，保險車輛在使用過程中，由于本車電路、線路、油路、供油系統(tǒng)、貨物自身發(fā)生問題、機(jī)動車運(yùn)轉(zhuǎn)摩擦起火引起火災(zāi)，造成保險車輛的損失，以及被保險人在發(fā)生該保險事故時，為減少保險車輛損失而必須要支出的合理施救費(fèi)用，保險公司會相應(yīng)的進(jìn)行賠償。由于車輛自身原因?qū)е氯紵模ū粍e人放火燒的不賠），新車自燃概率低且在質(zhì)保期內(nèi)，不需要花這個錢。

玻璃單獨(dú)破損險

玻璃單獨(dú)破碎險，車險附加險種。是指被保車輛只有擋風(fēng)玻璃和車窗玻璃（不包括車燈、車鏡玻璃）出現(xiàn)破損的情況，保險公司負(fù)責(zé)賠償。注意了哦，單獨(dú)破損險，就是比如你在高速上僅擋風(fēng)被石頭砸了，可以賠，注意不保天窗，后視鏡。

涉水險

涉水險或稱汽車損失保險、發(fā)動機(jī)特別損失險，各個保險公司叫法不一樣但本質(zhì)一致，這是一種新衍生的險種，均指車主為發(fā)動機(jī)購買的附加險。注意你車進(jìn)水了以后不要再次打火，再次打火以后保險公司不負(fù)責(zé)賠償，認(rèn)為是你操作不當(dāng)導(dǎo)致，拒賠！

盜搶險

機(jī)動車輛附加盜搶險是指保險車輛全車被盜竊或被搶劫，對被保險人造成的直接經(jīng)濟(jì)損失。在車輛被盜搶三個月后，保險人按保險金額或出險時車輛實際價值進(jìn)行賠償。全車被盜才賠，如果你只是車輪，后視鏡被盜，不賠！當(dāng)然啦，小區(qū)安全過硬車庫停車，那就放心不用買。

無法找到第三方

比如一大早你起來下樓發(fā)現(xiàn)你車被撞了，也不知道誰撞得，保險公司賠付你修車費(fèi)的70%，剩下的30%要你自己承擔(dān)，這個無法使用不計免賠。

上面的險雜七雜八，有人覺得購買下來也不便宜，但是注意，如果上一年你沒有出險，那么下一年的保費(fèi)就會相應(yīng)的有折扣，最低可是能達(dá)到5折。

安全無小事，行車要規(guī)范，祝大家一路順風(fēng)！

本文來源于汽車之家車家號作者，不代表汽車之家的觀點(diǎn)立場。